Trece bancos se adjudicaron la primera licitación del FGS y ya preparan créditos hipotecarios a tasa UVA más 7,5%

Trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, una compulsa en la que se presentaron 18 bancos con 42 ofertas que, en conjunto, demandaron $258.640 millones, por encima del cupo de $200.000 millones que había puesto a disposición el organismo previsional.

Cómo se distribuyó el dinero

La mayor parte de los fondos, equivalente a unos $164.400 millones, quedó colocada en el tramo a cinco años, con un spread promedio de 4,94% anual sobre UVA. El remanente, cercano a $35.500 millones, se adjudicó a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre el mismo índice. En ambos casos, las ofertas debieron ubicarse por encima de la tasa mínima fijada como piso para participar de la licitación.

Una vez acreditados los recursos, las entidades dispondrán de 120 días corridos para transformarlos en préstamos hipotecarios. Las condiciones regulatorias son uniformes: el plazo mínimo será de 15 años, el monto máximo por operación se fijó en 150.000 UVA —equivalente a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual— y el destino queda restringido a primera vivienda. La tasa que podrá trasladarse al tomador no podrá superar, en ningún caso, el 7,5% anual más UVA.

Lo que ya ofrecen los bancos

Varias entidades venían ajustando sus líneas propias a parámetros similares a los del nuevo programa. Banco Macro fijó esa misma tasa para préstamos a hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan haberes en la entidad y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad, en tanto, extendió el plazo hasta 25 años con la misma referencia de UVA más 7,5%.

• Banco Macro: UVA más 7,5%, plazo de hasta 20 años.
• Credicoop: UVA más 7,5% para clientes con sueldo y primera vivienda.
• BBVA: UVA más 7,5% para clientes con sueldo y primera vivienda.
• Banco Ciudad: UVA más 7,5%, plazo de hasta 25 años.

El alcance del programa y lo que viene

El esquema contempla hasta diez licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, con un techo global de $2 billones. El objetivo oficial es movilizar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones, según el cronograma, estarían disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente.

Traducido: el Estado pone hasta $2 billones a disposición de los bancos para que estos, a su vez, presten ese dinero a familias que buscan comprar su primera casa, a una tasa que no puede exceder UVA más 7,5% anual y con un tope por crédito equivalente a unos 200.000 dólares. En la primera vuelta se comprometieron $200.000 millones, una cifra que representa apenas el 10% del techo previsto, pero que ya activa la rueda de fondeo para los próximos meses.

En comparación con la campaña anterior de créditos hipotecarios, cuando la oferta de bancos con líneas atadas a UVA resultó escasa y concentrada en pocas entidades, esta nueva etapa presenta un mapa más amplio: 13 bancos quedaron habilitados para operar con fondos del FGS, mientras que varios de los principales del sistema ya venían ajustando sus tasas al mismo tope, lo que sugiere una alineación progresiva del mercado alrededor de ese referencia.

“El destino de los fondos queda restringido a primera vivienda, con un plazo mínimo de 15 años, un monto máximo de 150.000 UVA y una tasa tope de 7,5% anual más UVA.”Bases de la licitación del FGS