Comisiones bancarias: las nueve operaciones cotidianas que pagan distinto según el banco y la red

La apertura de una caja de ahorro y su mantenimiento mensual no tienen costo en ninguna entidad financiera del país, y la primera tarjeta de débito, así como la extracción del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, se mantienen gratuitas por disposición normativa; sin embargo, en cuanto el usuario sale de ese piso regulado, las comisiones comienzan a mostrar diferencias de hasta miles de pesos por una misma operación, de acuerdo con el relevamiento completo de comisiones para cajas de ahorro difundido por el Banco Central de la República Argentina.

Extracciones en cajeros de otros bancos, con saltos marcados por la red utilizada

Retirar efectivo en un cajero que pertenece a otra entidad pero a la misma red que el banco del cliente tiene un costo promedio en el sistema de 3.256,51 pesos por operación, mientras que cuando se trata de una red distinta el promedio sube a 3.671,06 pesos, lo que configura un sobrecosto cercano al 12,7 por ciento por el mero hecho de cambiar de red; traducido, esto significa que el usuario paga alrededor de cuatrocientos quince pesos adicionales cada vez que decide no informarse sobre la red del cajero al que se acerca, una diferencia que en el acumulado del año puede superar los cinco mil pesos para quien utiliza esta vía con regularidad.

El valor más elevado en ambas situaciones corresponde a Reba Compañía Financiera, que aplica 15.000 pesos sin distinguir si el cajero pertenece o no a la misma red, mientras que en el extremo opuesto Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no cobran importe alguno por ninguna de las dos modalidades, configurando un arco que va de cero a quince mil pesos por una misma transacción.

Entre las entidades con mayor presencia territorial, BBVA Argentina fija 6.700 pesos tanto dentro de la misma red como en una distinta, Banco Comafi cobra 5.535,75 pesos en la misma red y 5.711,20 pesos en una red diferente, en tanto que Banco Credicoop y Banco de Corrientes se ubican en una franja que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos según el caso, con lo cual el usuario que opta por un banco de primera línea termina pagando, en promedio, entre un 67 y un 81 por ciento más que el promedio general del sistema por cada extracción en un cajero ajeno.

Tarjetas adicionales, reposiciones y extracciones en el exterior

• Solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta es gratuito en la mayoría de las entidades, pero en Banco Bica cuesta 13.647,22 pesos y en Montemar Compañía Financiera alcanza los 13.220,43 pesos.
• Reponer una tarjeta por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema, con un máximo de 35.584,59 pesos en Banco Municipal de Rosario y un cargo de 30.000 pesos en Reba Compañía Financiera por el mismo trámite.
• Usar un cajero del propio banco fuera de las sucursales, por ejemplo en un supermercado, es sin cargo en la mayoría de los casos, con una mediana igual a cero, aunque el promedio del sistema sube a 218,56 pesos por la incidencia de entidades puntuales como Naranja Digital, que cobra 4.112,79 pesos, y Banco de la Pampa, que aplica 3.146 pesos.
• Extraer dinero en el exterior tiene como máximo a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia del BCRA, mientras que el promedio del sistema para esa operación se ubica en 15.436,46 pesos, lo que traducido en términos de uso cotidiano implica que un viajero que realiza cuatro extracciones mensuales en el exterior puede llegar a pagar casi doscientos mil pesos en comisiones, con variaciones de más de treinta mil pesos entre el banco más caro y el más económico.

Comparación contra la campaña anterior y conclusiones operativas

Comparado con la campaña anterior, el relevamiento del Banco Central muestra una suba generalizada de los cargos en pesos, con entidades como Reba Compañía Financiera que sostienen los 15.000 pesos por extracción en cajero ajeno y Banco Municipal de Rosario que mantiene los 35.584,59 pesos por reposición de tarjeta, lo que indica que los valores máximos del sistema se han mantenido e incluso incrementado en términos nominales; en ese marco, la recomendación operativa para los usuarios consiste en identificar con precisión la red de cajeros de su entidad y priorizar bancos como Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional para las operaciones cotidianas de extracción, ya que concentran los principales conceptos sin costo, mientras que la decisión de pagar una tarjeta adicional o reponer una tarjeta extraviada debe considerar que el cargo puede variar de cero a más de 35.000 pesos según la institución elegida.