Banco Nación: cómo varían las cuotas para financiar un auto según el plazo y la acreditación de haberes

Una línea de créditos del Banco Nación para la compra de automóviles ofrece, en un esquema de financiación a tasa fija, cuotas que van desde 1.046.844,45 pesos hasta 1.549.297,80 pesos para hacerse de un vehículo cuyo precio es de 25.941.500 pesos. Traducido: para acceder a la alternativa más económica hay que aceptar un plazo de devolución de 72 meses y cobrar los haberes en la entidad; el extremo superior corresponde a devolver el dinero en 36 meses sin acreditación de sueldo.

Ingresos requeridos y cuota según el escenario

El requisito de ingresos netos mensuales acompaña la variación de la cuota y se ubica entre 3.489.481,49 pesos y 5.164.325,98 pesos para las cuatro combinaciones posibles de plazo y acreditación de haberes. El cuadro surge de una simulación pública del banco sobre un JMEV Easy 3, si bien las condiciones se aplican a cualquier vehículo nuevo o usado de hasta diez años que se inscriba dentro del rango de financiación, que va de 1.000.000 a 100.000.000 de pesos y puede cubrir hasta el 100% del precio con IVA.

• A 72 meses con sueldo acreditado: cuota de 1.046.844,45 pesos e ingreso mínimo de 3.489.481,49 pesos.
• A 72 meses sin sueldo acreditado: cuota de 1.274.255,85 pesos e ingreso mínimo de 4.247.519,48 pesos.
• A 36 meses con sueldo acreditado: cuota de 1.351.650,58 pesos e ingreso mínimo de 4.505.501,92 pesos.
• A 36 meses sin sueldo acreditado: cuota de 1.549.297,80 pesos e ingreso mínimo de 5.164.325,98 pesos.

Comparado con la campaña anterior, el cuadro exhibe un encarecimiento relativo en los tramos cortos: la diferencia entre la cuota más baja y la más alta se amplió respecto de la simulación inmediata precedente, lo que vuelve más relevante la decisión sobre el plazo. Traducido: extender el préstamo de tres a seis años abarata la cuota mensual, pero el ahorrador termina abonando un monto total mayor al cierre del crédito.

Tasas diferenciales según la cuenta sueldo

El costo del financiamiento también cambia según el cliente perciba o no sus haberes en el Banco Nación. Para quienes acreditan sueldo, la línea fija aplica una tasa nominal anual del 36% y un costo financiero total efectivo anual del 53,40%; para los demás solicitantes, esos valores ascienden al 46% y al 72,30%, respectivamente. La diferencia se mantiene tanto a 36 como a 72 meses y explica, junto con el plazo, la brecha de casi 360.000 pesos entre la cuota más baja y la más alta.

La opción en UVA: cuota inicial menor, con actualización

Además del esquema a tasa fija, la entidad ofrece una alternativa en unidades UVA, donde el importe inicial suele ser más bajo pero se actualiza durante la vida del préstamo. En un ejemplo del banco por 10.000.000 de pesos a 60 meses, un cliente con sueldo acreditado parte de una cuota de 292.656 pesos, frente a 424.330 pesos en la versión en pesos a igual plazo. La línea UVA aplica una tasa nominal anual del 19% para quienes cobran haberes en el banco y del 25% para los restantes, con plazos de entre 12 y 60 meses.

El material consultado aclara que los importes son orientativos y quedan sujetos a la evaluación crediticia del solicitante y a las condiciones vigentes al momento de pedir el préstamo. A ese cuadro se suman los costos no financiados de la operación, como el patentamiento y otros gastos administrativos, que deben preverse por separado para completar la compra del vehículo.